消費者金融の審査が甘いところ

よくいろいろなところで「ブラックリスト」と聞きますが、一体ブラックリストとはどのようなものなのでしょうか？

よく「ブラックリストになると、もうお金が借りられなくなるぞ」なんていわれますが実際はどうなのでしょう？？

結論から言うと、実際にはブラックリストと言うものは存在しません。

審査の段階で照会したときに、一定の期間支払いが滞った記録が残っていて「移動情報」というかたちで情報化されているのです。この記録があると、数年間融資が受けられなくなってしまいます。

これを業界では「事故」「延滞」と呼んでいて通称で「ブラック」と読んでいたことから上のような言葉が生まれたのです。

■延滞の基準
基本的には３ヶ月間支払いが遅れると延滞扱いになります。この「延滞」というものを消費者金融業者は重くとらえています。

この延滞の情報は最低５年間残るので非常に借入は難しくなるでしょう。

ちなみに自己破産してしまった場合にはその記録は１０年間残ります。これは一番重いペナルティといえるでしょう。

延滞、自己破産をしてしまった人が身内にいると、非常に審査が厳しくなります。当然といえば当然ですが。

以上のような認定を受けてしまうと、規模に関わらずほとんどの業者から借入を受けることは出来なくなるでしょう。

消費者金融で審査の甘い業者でも、そうでない業者でも必ず借入の目的を聞かれることになるでしょう。

レジャーや交際費、車の購入など目的は様々ですが、ここでどの理由を選んだたしても借入自体を却下するようなことはほとんどありません。

ただ、他社のローン返済というような使用目的と書くと信用度が下がって借入可能額が下がってしまうことは十分に考えられるでしょう。

日常的な出費のための借入なら、ほとんど問題ないのですが単純な生活費や他社の借金の返済、ギャンブルというのは非常にまずいといえます。

まれに、営業所の店舗の人間の方から、「適当にレジャーに丸をつけておいてください」といわれることもあるかもしれません。

なぜ、あえて、信用度の重要な部分のハードルをさげてくれるのか？と思うかもしれませんが、これは借金返済などの理由だと貸し出せる金額が下がってしまうので、営業ノルマなどの関係で社員の成績が下がってしまうのというのが理由です。

少しでも多くの額を貸し付けて、自分の成績を上げたいと考えるのもうなずけます。

本来はいけないことですが、真剣に借りないといけない状況ならそのまま指示に従ったほうがいいかもしれません。

消費者金融は審査が甘いところでも、そうでないところでも審査基準の一つとして、借入総額よりも「借入件数」を重視します。

これは消費者金融の一度に貸し出す限度額は概ね５０万円前後なので、件数が分かれば大体の信用度ははかれてしまうのです。

信販会社は定額の借入から、オートローンなど金額がまちまちなので総額で判断するということです。

ここは、消費者金融独特の判断基準なのではないでしょうか！？

■借入額が同じでも審査基準が異なる

これはどういうことかというと、同じ１００万円借りたとして、１件から１００万円借りている人と数件から１００万円借りている人では信用度が変わるということです。

一つの業者からまとめて１００万円借りることが可能な人というのは、非常に信用度の高い人と考えられますが、数件から分散して借りている人は、一つの業者からの信用度が低いという判断をされてしまうのです。

各社公表はしていないようですが、何社までならＯＫというような基準を持っているようです。

消費者金融は、銀行や信販会社と違って審査するうえでの判断材料が少ない上に、審査してから貸し出すまでの時間が早いのが特徴です。

借りる側からすれば、気軽に借りることが出来ますが貸す側から考えると相当なリスクです。だからこそ（気軽に大金を借りることが出来るからこそ）高い金利で貸し出ししてもお客が集まってくるのです。

そして、それをきっちり回収してきたかからこそ大きな収益をあげることができたのです。

以下に具体的な判断基準を書きますが、おおまかな基準としては「貸したお金を確実に回収できるか」ということを念頭においています。

■職業
無職（回収できるだけの経済力がない）
暴力団（回収するのが危険だったり、刑務所に服役されると回収不能）
弁護士や同じ貸し金業（事情や法律に詳しいので相手にしたくない）

■様々な要因
自宅の電話が料金未納（連絡が取れない）
家出している（肩代わりできる人間がいない）
勤務先での欠勤が多い（仕事を辞めそう）
ブラックリスト（当然リスクが高い）

■他社の借入状況
この他社にどれだけ借入しているかという点も、共倒れしないためには重要な項目です。総合的に見て、他者との借入があったとしても、回収の見込みがあるレベルなら小額ながら貸してくれることもあります。

消費者金融の審査が甘いところを利用しようと考える時、その消費者金融がなぜ審査が甘いのか考えたことはありますか？

ここでは、消費者金融とは一体あなたをどの様な流れで審査しているのかを考えていきたいと思います。

■個人信用情報機関に照会
ホ審査をするにあたって、あなたの情報を調べるために消費者金融の業者は個人信用情報機関にあなたの情報を照会します。

ここでは、あなたが何件でいくらの借入をしているか確認します。これは本当に１分程度の時間で調べてしまいます。

以前借入したときに記載したデータをもとに、今回申告した情報に間違いがないか確認します。借入の履歴がない人は該当なしという風に結果がでます。


■コンピューターで属性モデルを分類
あなたの入力した情報をもとに、コンピュータを使って、属性モデルの分類がされます。これは、あなたと一番近いデータを持つ人を一までの膨大なデータから探し出し、あなたの今後の利用状況や行動を分析する仕組みです。

つまり、あなたのことを始めてみた消費者金融の業者は、今後あなたが借入してからしっかり返済する人なのか、それとも夜逃げしてしまう人なのかをある程度予測してしまうというものです。

完全というわけではありませんが、データ量が膨大なので結構あたるようです。

あるお手金融会社は、１００通り近い分類モデルをもとにあなたの行動を予測しています。

生保加入の同意徹底　金融庁指導　消費者金融、「命が担保」の批判
というニュースが先日報道されました。
概要としては、

消費者金融各社が借り手に生命保険をかけ、死亡した場合の「担保」としている問題で、生保各社に対し、借り手が保険加入に同意したかどうかの確認を徹底するよう指導しました。借り手が多く、消費者金融会社による「命が担保」と言わんばかりの強引な取り立てに対する批判が高まっているためです。


借り手が死亡すると、借金分を保険会社が消費者金融会社に補償します。上限は３００万円が大半で、契約には被保険者と借り手の同意が必要です。

しかし、裏面などに「保険加入に同意します」といった文章を表示することで、借金を申し込めば自動的に加入にも同意したことにしている消費者金融会社がほとんどで、契約内容とともに列挙されるだけの場合も利用時などは、加入に気づくのが難しいのが現状です。

そのため金融庁は、中身をよう求めたのですが、これに対し生保・消費者金融各社は今秋、保険の内容を書いた書類を利用者に渡したり、郵送したりする対応を始めることになりました。

申込書と同意書を分けることや、無人契約機では「同意」の操作をしないと契約も完了できないようシステムを改定することも検討しています。

今年３月には、取り立てを苦に自殺した女性の遺族が、消費者金融大手のアイフルと生保大手の明治安田生命保険を相手取り、保険加入は無効とする訴えを神戸地裁に起こしています。

住宅ローンでも、利用者が生保に加入する手続きがあるが、遺族に家という資産を残すことにつながるうえ、補償額も通常数千万円規模だ。消費者金融は借り入れが大きい場合に全額をカバーできないなど違いは大きことが問題になっています。

計画的に借入できない状況のまま、返済に苦しんでいるようなケースでは、まさに「命が担保」というような雰囲気が、自殺を促しているとも取れるニュースでした。

私たちも、無理な借入には気をつけましょう。

先ほどはランキング形式で審査の甘い消費者金融をあげてみました。本当に急いでいる時に、金利の低さに惹かれても審査がおりなかったらどうしようもないですよね！

まずは先立つものが必要な場合には以下の消費社金融を参考にしてみてくださいね！

別の記事と社名が重複していることもありますが、コメントは別の切り口なので、じっくり読んでくださいね♪

■ユニマットレディス
金利：１２．８８％
限度額：２００万円
コメント：名前で混乱してしまいますが、男性も利用可能です（笑）初回３０日間無利息サーービスが魅力的です。ネットですぐに審査（仮）ができるのも魅力的です。現在、新規顧客悪徳のため審査が甘いです。


■スタッフィ
金利２３．３６〜２７．７４％
限度額：２００万円
コメント：審査の進捗状況などをしてくれて非常に使いやすいサービスが充実しています。阪急グループの運営です。こちらも新規顧客獲得のため、審査が比較的甘くなっています。

■ＧＥMoneyのパーソナルローン
金利７．８〜１７．５％
限度額：３００万円
コメント：借りる側に非常に優しいサービスを用意しています。独自の返済保証があって、失業などによって返済が困難になった場合には最大６ヶ月間保証してくれるサービスです。また金利もかなり低く、しかも限度額３００万円と、おまとめにもオススメです。

先ほどはランキング形式で審査の甘い消費者金融をあげてみました。本当に急いでいる時に、金利の低さに惹かれても審査がおりなかったらどうしようもないですよね！

まずは先立つものが必要な場合には以下の消費社金融を参考にしてみてくださいね！

別の記事と社名が重複していることもありますが、コメントは別の切り口なので、じっくり読んでくださいね♪

■楽天ＭＯＮＥＹカード
金利：８．００〜１７．８８％
限度額：２００万円
コメント：楽天の名前をもはや知らない人はいないでしょう。金融のイメージはあまりなじみがないかもしれませんが、やはりビッグネームの安心感のようなものがあります。新規顧客獲得のために大変審査が甘くなっています。金利も比較的抑え目です。


■ＪＣＢファーストローンプラス
海外でも活躍しているＪＣＢ。ついに新サービスとしてファーストローンプラスとして搭乗した商品です。現在、楽天と同様に新規顧客獲得のために審査が甘くなっています。低金利で限度額３００万円、おまとめには最適なのではないでしょうか？


■オリックスＶＩＰローンカード
金利：８．０〜１７．６％
限度額：３００万円
コメント：金利の低さと３００万円の限度額は非常に魅力的です。利用方法も、返済方法と返済日を選択できるのが非常に魅力的で審査も低いということで人気がありますよ。

以上、参考までに。

先ほどはランキング形式で審査の甘い消費者金融をあげてみました。本当に急いでいる時に、金利の低さに惹かれても審査がおりなかったらどうしようもないですよね！

まずは先立つものが必要な場合には以下の消費社金融を参考にしてみてくださいね！

別の記事と社名が重複していることもありますが、コメントは別の切り口なので、じっくり読んでくださいね♪

■ディック
金利：１２．８８％〜
限度額３００万円
コメント：違法な取立てがあると聞かないし評判がいいです。審査に落ちたというケースも他社と比較してもすくない方に入ります。

３０日間無利息サービスは非常に好評で、給料日前には非常にありがたいシステムですね！限度額も３００万円というのは安心感があります。


■セゾンカードローン
金利：８．０〜１２．０％
限度額：３００万円
コメント：大手の安心感と、なんと言ってもその低金利は非常に魅力的ですね！しかも限度額も３００万円で審査も甘いときているので、非常に人気の消費者金融です。今後は最有力候補になって行くのではないでしょうか？


■アコム（今、ニュースで話題になってしまっていますが。。。）
金利１５．０％〜２７．３７５％
限度額：３００万円
非常に知名度の高い消費者金融です。限度額も高く、審査も甘いのが特徴です。振り込みも即フリというものが遭って非常に好評ですよ。


ご参考までに。

消費者金融は世の中には本当に沢山の会社があります。そのなかから自分にあった消費者金融を選ぶのですがどこも同じというわけではありません。

金利が低いと思ったら、審査が厳しい。審査が甘いとおもったら限度額が低い。。。などなど、一長一短ではないでしょうか？？

ここでは、金利重視というよりもまずはすぐにお金が借りたい！という方のための消費者金融の情報を集めてみました。

やはり、お金が借りられないと何も始まりませんからね！

ランキング形式でまとめてみました。

■第１位　ディック
金利：１２．８８％〜２９．２０％
限度額：３００万円
審査の時間：３０分
コメント：３０日間無利息期間があってなかなか借りやすいです。


■第２位　セゾンカードローン
金利：８．０％〜１２．０％
限度額：３００万円
審査の時間：最短３０分
コメント：低金利が人気の秘訣！返済方法が選べるのも魅力的です。


■第３位　オリックスＶＩＰカードローン
金利：８．０％〜２９．２０％
限度額：３００万円
審査の時間：最短即日
コメント：返済日などの選択が可能


■第４位　ＪＣＢファーストローンプラス
金利：８．０％〜１７．８０％
限度額：３００万円
審査の時間：即日最短
コメント：自分の鋼材に振り込んでもらえるのが非常に便利！引き出しも２４時間可能です。


■第５位　楽天ＫＣ
金利：１２．０％〜１８．０％
限度額：２００万円
審査の時間：最短即日
コメント：


■次点　レイク　
金利：１８．０％〜２９．２％
限度額：５０万円
審査の時間：３０分
コメント：知名度は抜群！ネット上からも１０秒審査が可能なのが魅力的！

以上が、各社のコメントも含めた概要になります。上記の消費者金融は全てネット上から申し込みができるのでかなりオススメです。